Что это такое рефинансирование простыми словами и что нужно для этого
В реалиях современности, каждый второй гражданин имеете представление о том, что такое рефинансирование кредита и как его оформить. Необходимость в таком шаге возникает у заемщика в связи с появлением финансовых проблем. Сначала человек теряет работу или ему уменьшают заработную плату, после чего он не имеет возможности вносить ежемесячный платеж по ссуде и возникает мысль о том, чтобы взять новый кредит и с его помощью закрыть старый.
В нашей статье речь пойдет о таком понятии, как рефинансирование. Можно ли воспользоваться данной возможностью в отношении ипотечного или потребительского займа. При каких условиях клиент может получить подобную ссуду.
Содержание
Рефинансирование потребительского займа – что это?
Многие россияне знакомы с различными банковскими терминами, но четко дать определение рефинансированию и что это такое, люди не могут. Если обратиться к точному определению, то здесь речь идет о повторном предоставлении ссуды для погашения ранее оформленного кредита.
Основные причины обращения к такому вариантом бывают:
- перевод мелких займов в других банках в один;
- пересмотр условий кредита;
- пролонгация срока возврата займа;
- снижение кредитного бремени на семейный бюджет;
- исключение проблем, связанных с невыплатой долга.
Юридически, рефинансирование ссуды является целевым кредитованием. В договоре, составленном при оформлении ссуды, указывается, что деньги можно использовать лишь на оплату уже имеющегося кредита в этом же или в другом банке.
Несколько слов стоит сказать еще об одном важном термине, который часто упоминается рядом с рефинансированием. Многие знакомы со словом реструктуризация, но что это такое, знают, единицы заемщиков. Речь идет о продлении срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа.
Требования и необходимая документация
Чтобы пояснить, что это такое – рефинансирование ипотеки, простыми словами, стоит уделить внимание основным условиям получения такой услуги. Воспользоваться такой возможностью, как рефинансирование, может не каждый гражданин, а лишь тот, который удовлетворяет требованиям банка и может представить все обязательные документы. Каждое банковское учреждение предъявляет собственные требования и ставит определенные условия для получения подобного займа. В частности, речь идет о следующих моментах:
Требования к клиенту | Дополнительные условия | Необходимые документы |
|
|
|
В данной таблице приведены пункты, которые иллюстрируют все, что нужно для получения ссуды, в рамках рефинансирования займа. Дополнительно стоит отметить, что некоторые банки требуют наличие зарплатной карты или активного депозита. Иногда банки идут навстречу заемщику и предоставляют ссуду даже при наличии просрочек по основному займу. Прежде чем обращаться к данному варианту решения, финансовых проблем, заемщику следует просчитать насколько это выгодно и удобно.
Что лучше рефинансирование или новый потребительский кредит
Ответить на вопрос, рефинансирование лучше или потребительский кредит, полученный в другом банке, не очень легко, потому что здесь многое зависит от размера переплаты и от срока возврата денежных средств.
На самом деле, процедура не имеет никаких существенных различий, кроме того, как его оформить – потребительский кредит или займ в рамках рефинансирования. Для каждого варианта потребуется готовить полный пакет документации, только во втором случае потребуется еще и получить специальную справку в банке кредиторе и подготовить старое соглашение. Существенным моментом является и процентная ставка, которая по потребительскому займу может быть намного больше, чем в рамках проведения рефинансирования.
Плюсы и минусы процедуры
На первый взгляд, рефинансирование представляет собой очень выгодное решение финансовой проблемы, однако есть и некоторые отрицательные моменты. Для сравнения рассмотрим плюсы и минусы перекредитования:
Преимущества | Недостатки |
|
|
Выбирать какой вариант лучше, рефинансирование или реструктуризации кредита, стоит с учетом указанных плюсов и минусов процедуры перекредитования.
Условия в самых популярных банках России
Чтобы узнать, что такое реструктуризация, или, когда стоит обратиться к рефинансированию, стоит познакомиться с рынком существующих предложений. Перед выбором одного из указанных вариантов важно просмотреть предлагаемые условия в топовых банках страны и сделать выводы относительно выгодности того или иного варианта. Для сравнения приведем данные наиболее популярных банков:
Название банка | Число займов, которые можно объединить | Период возврата ссуды, в годах
|
Проценты, % | Сумма, рубл. | Дополнительные моменты |
Сбербанк РФ | До 5-ти кредитов | 7 | 11,5 | 30 тыс. – 3 млн. | Доступны средства на личные расходы.
|
Газпромбанк | индивидуально | 7 | индивидуально | 50 тыс. – 3,5 млн. | Только ссуды других банков |
ВТБ | До 6-ти кредитов | 5 | 12,5-16,9 | 100 тыс – 5 млн. | Средства на собственные нужды.
|
Россельхозбанк | До 3-ех займов | 5 | от 10 | до 750 тыс. | Дополнительные деньги на личные нужды.
|
Альфа-Банк | До 5-ти кредитов | 5 | 11,9-19,99 | 50 тыс. – 1,5 млн. | Дополнительная сумма наличными.
|
Обращение в банк за перекредитованием или реструктуризацией займа позволит избежать возможной просрочки и попадания в список неблагонадежных кредиторов, однако в этом случае срок возврата кредита и сумму займу будет увеличена, что не все заемщикам выгодно.