Кредит под залог квартиры в Сбербанке – условия и документы

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке очень популярный среди населения, таким образом, на лояльных условиях возможно получить не только ипотеку, а и нецелевой займ на карту. Предоставление недвижимости в обеспечение увеличивает объем кредитования и снижает его стоимость.

Дает ли Сбербанк кредит под залог недвижимости

Сбербанк России, как один из самых популярных банков страны оформляет ссуду под ипотеку квартиры/земли/коттеджа/дачи/гаража на очень хороших условиях. Наличие квартиры либо иного объекта в обеспечении существенно увеличивает вероятность получить займ, так как для кредитора это один из самых выгодных видов обеспечения (после депозита). Почему банкам выгодна недвижимость в залоге:

1. В случае невозможности клиента оплачивать долги, такой объект с высокой долей вероятности покроет потери банка;
2. стоимость недвижимого имущества не снижается быстрыми темпами, а, иногда, может даже увеличивается;
3. Срок службы более длинный в сравнении с потребительскими товарами и автомобилями;
4. При оценке и расчете суммы займа учитывается ликвидность и предусматривается некий дисконт, что позволит быстро реализовать объект, если возникнут проблемы с выплатой задолженности.

В обеспечение кредитор может оформить:

• Квартиру;
• Частный дом за городом, коттедж;
• Участок земли со строениями и без таковых;
• Гараж;
• Коммерческую недвижимость.

Предоставления в обеспечение недвижимого имущества не является гарантией выдачи займа. Чтоб не отказали надо подтвердить свою платежеспособность. Отказать в кредитовании могут:

1. Если ежемесячный доход меньше 15 тыс. рублей или недостаточный для погашения запрашиваемой суммы с учетом текущей кредитной нагрузки;
2. В истории кредитования отображается плохая платежная дисциплина;
3. Отсутствие возможности доказательства неофициального заработка.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условия:

• Сумма – до 70% установленной оценки жилья при ипотеке, и до 60% при нецелевом кредитовании;
• Ставки от 8,6% для ипотечных программ, от 12% для нецелевого займа наличными;
• Возраст заемщика от 21 года до 75 на момент погашения (для пенсионера, который работает);
• Опыт работ от 1 года, с учетом не меньше 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности (для зарплатных клиентов 6 и 3 месяца соответственно);
• Обязательная страховка залогового имущества, очень желательна здоровья и жизни заемщика (если отказываетесь, то стоимость будет выше на 1%);
• В договор обеспечения оформляются только ликвидные объекты, не подходят аварийные здания, с высокой вероятностью сноса, с незаконными перепланировками, обремененные объекты, жилье с несколькими владельцами и прописанными малолетними детьми, удаленные дома и участки с отсутствием подъездных путей и т.д.;
• Кредит под залог недвижимости – это продукт для физических лиц, его не могут получить индивидуальные предприниматели и владельцы подсобного хозяйства, долевые участники акционерных обществ, имеющие право подписи в маленьких компаниях (штат до 30 человек).

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вида кредитования в 2020 году являются:

• Сниженная процентная ставка;
• Сумма до 10-30 млн. руб.;
• Увеличенный срок кредитования 10-30 лет;
• Отсутствует дополнительный процент за рассмотрение заявки, выдачу денег, досрочное погашение;
• Залоговым имуществом можно пользоваться в прежнем режиме;
• По программе нецелевого займа можно купить квартиру без первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести:

• С залоговым имуществом нельзя совершать никакие действия (продавать, разменивать, дарить);
• Если несколько владелец, то нужно получить разрешения от всех;
• Оценка имущества проводится за счет клиента;
• Отчет об оценке действует полгода;
• В случае проблем с платежеспособностью, банк менее лоялен к клиенту, так как имеет надежное обеспечение.

Процентная ставка

В кредитных продуктах указывается ориентировочная стартовая ставка, она будет корректироваться для каждой сделки индивидуально, зависимо от обеспеченности займа, оценки рисков, кредитной истории и прочих факторов. Стартовая стоимость денег будет зависеть от:

1. Вида кредитного продукта: нецелевой займ – 12%, ипотека на готовое жилье – 8,6%, новостройки – 7,1%, строительство жилого дома – 10%, рефинансирование и загородные коттеджи – 9,5%;
2. Для заемщиков, которые не получают заработную плату через банк +0,5%;
3. При отказе от страхования заемщика +1,0%.

Виды кредитов

Кроме стандартной ипотеки есть возможность получить следующие виды займов.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – это очень удобный вариант, чтобы прикупить квадратные метры в недостроенном доме либо построить собственный коттедж. Передав в обеспечение готовое жилье можете рассчитывать на больше кредитных денег, чем под имущественные права, а со временем объект можно заменить.

Эту схему возможно применить к любой ипотечной программе: ставки 6-10%, максимальный срок 30 лет, первоначальный взнос не менее 15%, самый маленький заем 300 тыс. ₽.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости – особый продукт, который позволяет оформить до 10 мил. ₽ под 12% на 20 лет без подтверждения цели. С помощью такой программы возможно приобрести новое жилье без первоначального взноса.

Потребительский кредит под залог квартиры

Это может быть разновидность предыдущего продукта, так как конкретная цель ссуды там не указана, а просто потребительский заем предусматривает не столь приятные условия (стоимость от 12,9% на 5 лет, до 5000 тыс. руб.).

Перечень необходимых документов

Несмотря на громкую рекламу: кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов, кредитор требует предоставление подтверждения платежеспособности:

• Анкета;
• Паспорт клиента, оформляющего займ, и созаемщика;
• Подтверждение регистрации на территории РФ;
• Справка о заработке 2-НДФЛ или по форме банковской организации;
• Выписка из трудовой книги или копия договора трудоустройства;
• Подтверждение пенсионных или прочих доходов.

Перечень документов по залоговому объекту:

1. Подтверждение права собственности (оригинал и копии соглашений по сделкам покупки, дарения, наследства);
2. Выписка из реестра;
3. Оценка;
4. Тех.паспорт из БТИ;
5. Информация из книги домового учета;
6. Документы на участок;
7. Нотариально заверенное заявление с разрешением супруга на сделку;
8. Брачный контракт;
9. Разрешение органов опеки, при регистрации малолетних детей.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке:

• Определяетесь с продуктом кредитования с помощью менеджера либо просматриваете в интернете;
• Приходите в отделение и оставляете анкету-запрос, эта заявка достаточно объемная, ее можно скачать и заполнить дома;
• Параллельно узнаете, какие нужны документы готовите соответствующий перечень;
• Подаете личные и финансовые документы;
• Ожидаете одобрения заявки;
• Заказываете отчет об оценке залогового имущества;
• Предоставляете документы по объекту в течение 90 дней;
• Подписываете кредитное соглашение и договор обеспечения;
• Регистрируете ипотеку;
• Получаете деньги.

Калькулятор кредита

Если хотите рассчитать всю сумму предстоящих платежей, узнать сколько процентов нужно платить в месяц – открываете онлайн калькулятор:

1. Переходите на официальный сайтru;
2. В разделе частным клиентам выбирайте банковский продукт;
3. Перемещаетесь вниз по странице и увидите калькулятор;
4. Указываете цель ссуды и стоимость обеспечения;
5. Определяетесь с размером и периодом кредитования;
6. Проставляете галочки на дополнительных условиях;
7. Просматриваете ежемесячный платеж и необходимый размер дохода.

Как погашать взятый займ

SberBank предлагает аннуитетный график платежей – ежемесячно погашается одинаковая сумма до окончания кредитного договора. Вначале она состоит практически из процентных платежей, а тело погашается минимально, в конце наоборот. Такой метод снижает нагрузку на клиента в первые месяцы кредитования. Число уплаты по графику клиент может установить самостоятельно.

Комиссия за досрочное погашение не взымается. Если внесли значительную сумму раньше планового срока, то можете обратиться к менеджеру с просьбой пересчитать график в сторону уменьшения дальнейших ежемесячных платежей или сокращения срока кредитования.

Если плановый просрочен, то насчитывается пеня исходя из 20% годовых. При возникновении форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, серьезная болезнь, экстренный переезд), рекомендуется обратиться в банк с просьбой изменить график погашения, чтобы избежать значительных штрафных санкций.

Существует много способов погашения займа:

• Автоплатеж – оформляете поручение на ежемесячное списание денег с вашего счета или карты;
• Также можно оформить поручение в бухгалтерии по месту работы, чтоб из вашей зарплаты перечисляли часть денег;
• Самостоятельный перевод денег через интернет-банкинг или мобильное приложение;
• Внесение на счет наличных средств с помощью терминала или кассы.