Ипотека для молодых учителей
Ипотека для учителей стала более доступной благодаря одноименной социальной программе, что финансируется из региональных бюджетов. Кто может ею воспользоваться, в каком виде она доступна, рассмотрим далее.
Содержание
Выгоды льготной ипотеки
Льготное ипотечное кредитование для педагогов на федеральном уровне сейчас недоступно. Последние новости сообщают, что работают специальные программы в некоторых регионах: Московская, Калининградская и Нижегородская области, Пермский край, Удмуртская Республика. Льготы по ипотеке для учителей предусмотрены также в Воронеже, Кемерово и Новгороде.
Ипотека для молодых учителей обладает следующими преимуществами:
- Субсидии на приобретение жилья составляют до 40% его стоимости;
- Льготные кредиты выдаются по сниженным ставкам;
- Оформление кредитного договора при покупке жилья возможно на срок до 30 лет;
- Молодой специалист может обзавестись собственным жильем в начале трудовой деятельности, что значительно повысит его мотивацию и условия проживания семьи;
- Взять квартиру в кредит совсем без первоначального взноса, скорее всего, не получится, но государственная программа предусматривает компенсацию до 20% цены на стартовом этапе;
- Есть возможность не платить страховку по жилищному кредиту (если внесено 30% от стоимости);
- Возможно досрочное погашение социальной ипотеки по жилью, если 50% платежей внесено по плановому графику.
Кроме социальной ипотеки для педагогов в некоторых областях доступны следующие программы:
- Учительский дом: под строительство жилья для педагогов земельный участок предоставляется бесплатно, а коммуникации прокладывает государство, за счет чего учитель может приобрести недвижимость дешевле на 35% с первоначальным взносом от 10%.
- Дом для учителя: дом для педагогического состава строится вместе с учебным заведением, учительские семьи могут проживать там, пока один из членов семьи работает в этой школе.
Процентная ставка
Социальное кредитование на покупку жилья для молодых учителей может быть доступно в следующем виде:
- Получение сертификата от местной администрации на внесение до 20% суммы стартового платежа.
- Компенсация из регионального бюджета части процентной ставки.
- Возможность оформить в ипотеку жилье из специального фонда по сниженной стоимости.
Льготная ипотека для учителей доступна под следующий процент:
- Новостройки – от 10,5%;
- Вторичный жилищный фонд – от 8,5%.
Фактически по договору ставка может быть выше, но предусмотрен механизм частичной компенсации процентных платежей из местного бюджета.
Калькулятор ипотеки для педагогов
Калькулятор ипотеки для учителей можно найти в разделе выбранной ипотечной программы соответствующего банка, при этом вводные данные надо откорректировать на предоставленные государственные льготы. Если Вы еще не подавали документов и хотите примерно подсчитать сумму выплат и оценить возможность погашения ипотеки, то алгоритм подсчета примерно следующий:
- Выбираете жилье и прицениваетесь;
- В поисковой строке браузера вводите запрос «кредитный калькулятор»;
- Вводите стартовый платеж в размере 30% от стоимости, при расчете, что 20% вернет государство, а 10% надо иметь на руках;
- Ставите ставку кредитования 8,5% на вторичку или 10,5% на первичное жилье – самый оптимальный вариант (ниже точно не будет);
- Срок кредитования проставляете от 10 до 20 лет;
- Просматриваете сумму ежемесячных платежей.
Если у Вас есть 10% о стоимости ил и сумма ежемесячных процентов + погашений тела кредита не больше 45% от дохода, то теоретически есть возможность оформления льготной ипотеки, но фактические условия могут быть значительно хуже.
Какие банки участвуют в программе
Список банков-партнеров утверждают органы местного самоуправления, там можно запросить эту информацию, как правило, это крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие. В банковских предложениях может отсутствовать продукт с идентичным названием, но под условия социальной ипотеки для учителей адаптируются другие программы.
Как оформить ипотеку преподавателю: пошаговая инструкция
Рассмотрим детальнее, куда обратится и как получить кредит на жилье для учителей.
Порядок оформления социальной ипотеки для педагогов:
- С паспортом и документом из места работы (ходатайство) обращаетесь в органы местного самоуправления (администрацию);
- Узнаете условия действующей программы, наличие целевых средств в бюджете, пишете заявление.
- Ожидаете завершения проверки информации и приятия решения о возможности предоставление сертификата на участие в льготной программе.
- Получаете сертификат.
- Узнаете список банков-партнеров в данном регионе, анализируете ипотечные программы, выбираете кредитное учреждение.
- Обращаетесь в банк со стартовым пакетом документов.
- Выбираете недвижимость для приобретения.
- Собираете документы на объект, подписываете договор с кредитором.
- Вносите необходимый платеж, подписываете Акт приема-передачи, оформляете и регистрируете квартиру или дом на себя.
Требования к заемщику
Воспользоваться льготной ипотекой могут педагоги, что соответствуют следующим требованиям:
- Ведут преподавательскую или научную деятельность, имеют соответственное СПО или высшее образование, трудятся в государственных ВУЗах, колледжах, школах или других образовательных заведениях.
- Имеют общие преподавательский стаж от 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Исключение предоставляются для выпускников высших педагогических учебных заведений со стажем работы от одного года.
- Надо быть гражданином РФ в возрасте до35 лет.
- Обязательно требуется проживание, трудоустройство и приобретение жилья в одном регионе.
- Разрешение на участие в социальной программе должен подтвердить руководитель, то есть потенциальный участник должен качественно выполнять должностные обязанности, не допускается присутствие выговоров.
- Сумма плановых ежемесячных платежей не должна превышать 45% общего дохода.
- Кредитная история должна быть положительной.
- Участие в программе возможно, если в учителя нет собственного жилья, или оно не годится для проживания, или на одного члена семьи припадает меньше 18 кв. м.
Приоритет предоставляться следующим категориям граждан:
- Учителям, работающим в сельской местности;
- Семьям с несовершеннолетними детьми.
Необходимые документы
Для получения льготной ипотеки молодым учителям понадобятся следующие документы:
- Для предоставления в органы местного самоуправления:
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией в данном регионе или справка, что подтверждает фактическое место проживания;
- Ходатайство с места работы;
- Свидетельство о браке, рождении ребенка;
- Справка об условиях проживания.
- Для предоставления в банк:
- Паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- Документы о регистрации, если данные отличаются от паспортных;
- Трудовая книжка (копия) плюс трудовой договор, при наличии дополнительного заработка;
- Документ о размере заработной платы, справка о дополнительных доходах;
- Для мужского пола потребуется военный билет;
- Анкета – образец банка;
- Свидетельство о браке или разводе;
- Свидетельства о рождении детей;
- Право на получение материнского капитала и других социальных выплат;
- Документы на недвижимость, в том числе оценка.
Основные причины отказа
Отказать в получении льготной ипотеке могут на этапе получения свидетельства, и во время рассмотрения заяви в банковском учреждении, к причинам можно отнести следующие:
- Отсутствие средств для финансирования в региональном бюджете;
- Недостаточность педагогического стажа в данном регионе;
- Желание купить квартиру в другом городе;
- Плохая кредитная история;
- Недостаточная платежеспособность;
- Наличие непогашенных займов;
- Несоответствие требованиям банка (высокие риски кредитования);
- Ненадлежащее выполнение должностных обязанностей;
- Отсутствие требуемых документов;
- Долги по алиментам и штрафам;
Отсутствие прописки.
Видео по теме: