Ипотека для молодых учителей

Ипотека для учителей стала более доступной благодаря одноименной социальной программе, что финансируется из региональных бюджетов. Кто может ею воспользоваться, в каком виде она доступна, рассмотрим далее.

Выгоды льготной ипотеки

Льготное ипотечное кредитование для педагогов на федеральном уровне сейчас недоступно. Последние новости сообщают, что работают специальные программы в некоторых регионах: Московская, Калининградская и Нижегородская области, Пермский край, Удмуртская Республика. Льготы по ипотеке для учителей предусмотрены также в Воронеже, Кемерово и Новгороде.

Ипотека для молодых учителей обладает следующими преимуществами:

• Субсидии на приобретение жилья составляют до 40% его стоимости;
• Льготные кредиты выдаются по сниженным ставкам;
• Оформление кредитного договора при покупке жилья возможно на срок до 30 лет;
• Молодой специалист может обзавестись собственным жильем в начале трудовой деятельности, что значительно повысит его мотивацию и условия проживания семьи;
• Взять квартиру в кредит совсем без первоначального взноса, скорее всего, не получится, но государственная программа предусматривает компенсацию до 20% цены на стартовом этапе;
• Есть возможность не платить страховку по жилищному кредиту (если внесено 30% от стоимости);
• Возможно досрочное погашение социальной ипотеки по жилью, если 50% платежей внесено по плановому графику.

Кроме социальной ипотеки для педагогов в некоторых областях доступны следующие программы:

• Учительский дом: под строительство жилья для педагогов земельный участок предоставляется бесплатно, а коммуникации прокладывает государство, за счет чего учитель может приобрести недвижимость дешевле на 35% с первоначальным взносом от 10%.
• Дом для учителя: дом для педагогического состава строится вместе с учебным заведением, учительские семьи могут проживать там, пока один из членов семьи работает в этой школе.

Процентная ставка

Социальное кредитование на покупку жилья для молодых учителей может быть доступно в следующем виде:

1. Получение сертификата от местной администрации на внесение до 20% суммы стартового платежа.
2. Компенсация из регионального бюджета части процентной ставки.
3. Возможность оформить в ипотеку жилье из специального фонда по сниженной стоимости.

Льготная ипотека для учителей доступна под следующий процент:

• Новостройки – от 10,5%;
• Вторичный жилищный фонд – от 8,5%.

Фактически по договору ставка может быть выше, но предусмотрен механизм частичной компенсации процентных платежей из местного бюджета.

Калькулятор ипотеки для педагогов

Калькулятор ипотеки для учителей можно найти в разделе выбранной ипотечной программы соответствующего банка, при этом вводные данные надо откорректировать на предоставленные государственные льготы. Если Вы еще не подавали документов и хотите примерно подсчитать сумму выплат и оценить возможность погашения ипотеки, то алгоритм подсчета примерно следующий:

1. Выбираете жилье и прицениваетесь;
2. В поисковой строке браузера вводите запрос «кредитный калькулятор»;
3. Вводите стартовый платеж в размере 30% от стоимости, при расчете, что 20% вернет государство, а 10% надо иметь на руках;
4. Ставите ставку кредитования 8,5% на вторичку или 10,5% на первичное жилье – самый оптимальный вариант (ниже точно не будет);
5. Срок кредитования проставляете от 10 до 20 лет;
6. Просматриваете сумму ежемесячных платежей.

Если у Вас есть 10% о стоимости ил и сумма ежемесячных процентов + погашений тела кредита не больше 45% от дохода, то теоретически есть возможность оформления льготной ипотеки, но фактические условия могут быть значительно хуже.

Какие банки участвуют в программе

Список банков-партнеров утверждают органы местного самоуправления, там можно запросить эту информацию, как правило, это крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие. В банковских предложениях может отсутствовать продукт с идентичным названием, но под условия социальной ипотеки для учителей адаптируются другие программы.

Как оформить ипотеку преподавателю: пошаговая инструкция

Рассмотрим детальнее, куда обратится и как получить кредит на жилье для учителей.

Порядок оформления социальной ипотеки для педагогов:

1. С паспортом и документом из места работы (ходатайство) обращаетесь в органы местного самоуправления (администрацию);
2. Узнаете условия действующей программы, наличие целевых средств в бюджете, пишете заявление.
3. Ожидаете завершения проверки информации и приятия решения о возможности предоставление сертификата на участие в льготной программе.
4. Получаете сертификат.
5. Узнаете список банков-партнеров в данном регионе, анализируете ипотечные программы, выбираете кредитное учреждение.
6. Обращаетесь в банк со стартовым пакетом документов.
7. Выбираете недвижимость для приобретения.
8. Собираете документы на объект, подписываете договор с кредитором.
9. Вносите необходимый платеж, подписываете Акт приема-передачи, оформляете и регистрируете квартиру или дом на себя.

Требования к заемщику

Воспользоваться льготной ипотекой могут педагоги, что соответствуют следующим требованиям:

• Ведут преподавательскую или научную деятельность, имеют соответственное СПО или высшее образование, трудятся в государственных ВУЗах, колледжах, школах или других образовательных заведениях.
• Имеют общие преподавательский стаж от 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Исключение предоставляются для выпускников высших педагогических учебных заведений со стажем работы от одного года.
• Надо быть гражданином РФ в возрасте до35 лет.
• Обязательно требуется проживание, трудоустройство и приобретение жилья в одном регионе.
• Разрешение на участие в социальной программе должен подтвердить руководитель, то есть потенциальный участник должен качественно выполнять должностные обязанности, не допускается присутствие выговоров.
• Сумма плановых ежемесячных платежей не должна превышать 45% общего дохода.
• Кредитная история должна быть положительной.
• Участие в программе возможно, если в учителя нет собственного жилья, или оно не годится для проживания, или на одного члена семьи припадает меньше 18 кв. м.

Приоритет предоставляться следующим категориям граждан:

• Учителям, работающим в сельской местности;
• Семьям с несовершеннолетними детьми.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки молодым учителям понадобятся следующие документы:

1. Для предоставления в органы местного самоуправления:

• Паспорт гражданина РФ с регистрацией в данном регионе или справка, что подтверждает фактическое место проживания;
• Ходатайство с места работы;
• Свидетельство о браке, рождении ребенка;
• Справка об условиях проживания.

1. Для предоставления в банк:

• Паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Документы о регистрации, если данные отличаются от паспортных;
• Трудовая книжка (копия) плюс трудовой договор, при наличии дополнительного заработка;
• Документ о размере заработной платы, справка о дополнительных доходах;
• Для мужского пола потребуется военный билет;
• Анкета – образец банка;
• Свидетельство о браке или разводе;
• Свидетельства о рождении детей;
• Право на получение материнского капитала и других социальных выплат;
• Документы на недвижимость, в том числе оценка.

Основные причины отказа

Отказать в получении льготной ипотеке могут на этапе получения свидетельства, и во время рассмотрения заяви в банковском учреждении, к причинам можно отнести следующие:

• Отсутствие средств для финансирования в региональном бюджете;
• Недостаточность педагогического стажа в данном регионе;
• Желание купить квартиру в другом городе;
• Плохая кредитная история;
• Недостаточная платежеспособность;
• Наличие непогашенных займов;
• Несоответствие требованиям банка (высокие риски кредитования);
• Ненадлежащее выполнение должностных обязанностей;
• Отсутствие требуемых документов;
• Долги по алиментам и штрафам;

Отсутствие прописки.

Видео по теме: