Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта и как защититься от мошенников берущих кредит по фото паспорта

На данный момент мелкие кредиты очень доступны для населения в плане получения, для этого даже не всегда нежна справка о доходах. Далее рассмотрим можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека.

Можно ли взять кредит по копии своего паспорта в банке или МФО. Инструкция ЦБ РФ

Несмотря на желание банков привлечь как можно больше клиентов, с целью заработать на процентных платежах, инструкция ЦБ РФ строго регламентирует порядок выдачи займов. Основная цель контроля – предупредить мошенничество и выдачу кредитов с низкой вероятностью погашения.

Центробанк устанавливает определенные коэффициенты риска, что позволяют снизить вероятность выдачи некачественных кредитов. Также банкам запрещено:

1. Выдавать кредит без владельца документов;
2. Оформлять договор по копиям документов, в том числе по заверенной копии паспорта;
3. Кредитовать клиентов с плохой кредитной историей.

Период массовой выдачи потребительских займов прошел, и банковские организации заинтересованы в формировании качественного кредитного портфеля, для этого они предпринимают дополнительные способы проверки при выдаче кредитов:

• Большинство запрашивают справку о доходах и копию трудовой книжки;
• Новым клиентам часто нужно предоставлять не только паспорт, а еще и дополнительный документ (оригиналы);
• Для подтверждения личности, в процессе выдачи нужно сфотографировать заемщика на фоне его паспорта;
• Проводится верификация данных СНИЛС;
• Проводятся тренинги для кредитных специалистов на тему «Как распознать мошенника»;
• Деньги перечисляются на именную карту.

Если приходите за кредитом с ксерокопией паспорта, Вам предложат обратиться в следующий раз с наличием оригинала документа, даже если Вы являетесь действующим клиентом, и у Вас есть положительный опыт погашения задолженности. Потеря оригинала не является действующим аргументом, так как он уже недействительный, а после замены номер документа будет другой.

Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта? В банке это сделать невозможно, так как законопослушные финансовые организации не имеют права выдать кредит без оригинала ДУЛ, но есть случаи, когда мошенники вступают в сговор с работниками кредитной организации.

Можно ли взять кредит на копию паспорта чужого человека

Если кредитный специалист работает по правилам, то даже по оригиналу паспорта оформить договор займа на другое лицо сложно:

1. Если внимательно рассмотреть фото в паспорте, в большинстве случаев, можно распознать отличия во внешности человека;
2. В случае, когда мошенник пытается взять кредит по поддельному паспорту – заменив фотографию, можно проверить данные по внутренней базе. Иногда, это действующие клиенты банка, можно сравнить сохраненную фотографию или позвонить по номеру телефона, что указан в банковском деле.

Банк принимает все возможные способы проверки, потому что часто непогашенные кредиты покрываются с прибыли финансового учреждения.

Существует несколько схем, по которым мошенники могут повесить кредит на другого человека:

• Мошенник вступает в сговор с кредитным инспектором, и последний не очень тщательно проверяет документы. Часто данную схему проворачивают при выдаче потребительских займов в магазинах. После оформления товара в кредит его продают с дисконтом и получают наличные деньги.
• Сотрудник банка сам является недобросовестным, и оформляет дополнительные кредиты на существующих клиентов или покупает базу паспортных данных (с ксерокопиями) для создания новых кредитных договоров. Сотрудник несколько месяцев обслуживает фиктивный кредит, а потом увольняется и прекращает выплаты.
• Иногда можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта в микрофинансовой организации, которая в борьбе за клиентов не требует дополнительных доказательств от заемщика. В МФО невыгодные условия, и качественных клиентов заполучить сложно, а мошенники не обращают внимания на стоимость денег.
• Все большей популярности набирает оформление микрозайма в интернете, для этого нужно предоставить скан документов. Мошенники активно используют эту возможность, особенно когда предусмотрен вариант перевода денежных средств не на именную карту клиента, а на кошелек на интрнет-сервисах.

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта другого человека, в большинстве случаев, зависит от профессионализма и порядочности кредитного инспектора.

Ответственность за такие действия согласно российскому законодательству

Если факт мошенничества при оформлении займа доказан, виновные понесут уголовную ответственность:

1. Если преступление совершил один человек:

• Максимальный штраф – 120 тыс. руб.;
• Работы исправительного характера – 12 месяцев;
• Ограничение свободы до 2 лет.

  

2. Аферу выполнила группа лиц по предварительной договоренности:

• Штрафные санкции – 300 тыс. руб.;
• До 2 лет исправительных работ;
• Тюремное заключение – до 4 лет.

3. Если к преступлению причастно должностное лицо:

• Штраф – до 500 тыс. руб.;
• Принудительные работы – 5 лет;
• Срок ограничения свободы до 6 лет.

Как защититься от такого рода мошенничества

Человек узнает про неправомерный займ, когда банк начинает звонить с требованием оплатить кредит. И начинается паника. Сколько я должен? Мог ли кто-то подписать договор без моего ведома? Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта? Какой порядок дальнейших действий?

В данной ситуации главное не волноваться, не бежите оплачивать долг, лучше зразу сообщите, что это не Вы оформляли кредитный договор. Также следует подать заявление в правоохранительные органы и ожидать заседания суда. Кредитор также заинтересован в разоблачении мошенника. В 90% случаев суд принимает решения в пользу пострадавшей стороны, есть несколько способов проверки:

1. Можно доказать с помощью видеокамер в отделении или магазине, что Вы там небыли в момент подписания договора.
2. У клиента может быть алиби, что в день выдачи кредита он находился в другом городе;
3. Факт получения денег нужно доказать;
4. Необходимо провести экспертизу подписи на договоре.

Собственные документы нужно оберегать от третьих лиц, так как кроме займа, на Вас могут оформить подставную фирму для отмывания денег, что приведет к очень неприятным последствиям.

Правила обращения с документами, удостоверяющими личность:

• Если паспорт украли или он утерян, немедленно напишите заявления в правоохранительные органы;
• Не сохраняйте сканкопии документом на чужих цифровых устройствах;
• Не пересылайте сканы по почте;
• Не оставляйте документы без присмотра;
• Следите за паспортом в процессе ксерокопии, оформления пропуска или справки;
• Не делайте ксерокс в сомнительных местах;
• Не передавайте паспортные данные для участия в незнакомых акциях;
• На ксерокопиях, по возможности, указывайте для чего она предназначена;
• Не оставляйте важные документы в качестве залога.