Рефинансирование ипотеки в Альфа банке – условия и документы

Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке в 2020 году предлагалось на условиях более выгодных, нежели в прочих российских финансовых учреждениях. Причем предложение невысокой годовой процентной ставки оказывалось далеко не единственным стимулом, побуждавшим обратиться к перекредитованию именно в этот банк.

Преимущества рефинансирования от Альфа-банка

Многим заемщикам приходится сталкиваться с проблемой проведения перекредитования. Почему эту процедуру желательно провести в Альфа-банке? Преимуществ несколько:

1. Можно значительно понизить кредитную нагрузку, в идеале – до 8,99 пункта годовых.
2. Оформление одного кредита позволяет выплачивать задолженность по всем ранее оформленным проблемным займам (числом не более пяти) и в меньшем объеме;
3. Согласуется посильная величина ежемесячной выплаты.
4. Погашать можно несколькими разными способами, избирая для себя наиболее приемлемый.
5. При достаточной платежеспособности клиент, заключивший соглашение рефинансирования с Альфа-банком, не только погасит накопившуюся задолженность, но и станет обладателем дополнительной денежной суммы.
6. Погашение ранее образовавшихся долгов будет производиться одним из стабильнейших российских банков с рейтингом надежности АА.
7. Новый договор прозрачен и не потребует совершения каких-либо дополнительных выплат, и не будет сопровождаться скрытыми комиссиями.

Столь привлекательное предложение действительно не только относительно рефинансирования ипотеки, но распространяется и на другие виды банковских заимствований. К сожалению, исходящая от Альфа-банка программа распространяется на немногие регионы, где приобреталась недвижимость. Будем надеяться, что рефинансирование ипотеки в Альфа-банке в 2020 году или, хотя бы, последующих, распространится по всей стране.

Условия рефинансирования ипотеки

Базовые условия ипотечного перекредитования сводятся к четырем параметрам:

1. Сумме. Для Москвы и Московской области она установлена в пределах 2-50 млн руб, для других российских регионов – 1-25 млн руб.
2. Срокам. Договор заключается не менее, чем на три года. Максимально – на тридцать.
3. Процентной ставке. Клиент Альфа-банка, согласившийся на комплексное страхование, может добиться годовой ставки ниже базовой, установленной на уровне 9,29%.
4. Первоначальному взносу. Зарплатному клиенту понадобится внести 15% стоимости перекредитуемого объекта недвижимости, прочим – 20%.

Какие факторы могут сказаться изменении условий рефинансирования ипотеки других банков в Альфа-банке:

1. значительная сумма, подлежащая рефинансированию, скажется на понижении годовой ставки на 0,3%. Для Москвы это более 8 млн, для Санкт-Петербурга – более 5, для остальных регионов – свыше 3;
2. отказ от страхования личных рисков повысит годовую процентную ставку на 1%;
3. непредоставленные источники доходов будут стоить клиенту дополнительных 0,7% годовых;
4. при желании получить дополнительные средства придется согласиться на возросшую на 0,5% годовую ставку;
5. вовремя не предоставленное подтверждение, что ипотека перерегистрирована, будет стоить 3% годовых. На эту процедуру Альфа-банком отводится 90 суток;
6. совершив сделку в течение месяца после того, как Альфа-банк одобрил поданную заявку на рефинансирование ипотеки, можно рассчитывать на сниженную на 0,3% годовую ставку.

Требования к заемщику

По отношению к личности клиента условия рефинансирование ипотеки в Альфа-банке таковы:

• он может быть, как резидентом, проживающим в России, имея регистрацию, от 183 дней ежегодно, так и нерезидентом. Однако в последнем случае ипотеку предоставят только в американских долларах;
  • за ним сохраняется право повысить сумму заимствования, привлекая близких людей, как созаемщиков;
• возрастные ограничения установлены и на нижнем пределе, требуя полного совершеннолетия, достигаемого в 21 год, и на верхнем. Не предоставят кредит женщинам и мужчинам, достигающим 70-летия до завершения срока действия договора;
• обязательно подтверждать источник постоянных денежных поступлений;
• наличие официального трудоустройства на протяжении года. При этом занятость на последнем месте работы должна длиться более четырех месяцев.

Исключается предоставления рефинансирования, если заемщик:

• не является собственником залоговой недвижимости;
• оформил ипотеку не более полугода назад;
• допускал несвоевременное внесение платежей или совершил просрочку;
• ранее проводил рефинансирование по ипотеке.

Требования к объекту недвижимости

Ипотеку, по большей части, оформляют, чтобы приобрести недвижимость на вторичном рынке. Исключается оформление в случаях:

• аварийности объекта;
• предполагаемого капитального ремонта или постановки в очередь на снос.

На «вторичку» базовую ставку Альфа-банк установил в 8,99%.

При кредитовании строительства частного жилого дома банк требует, чтобы участок, на котором возводится здание:

• не относился к землям природоохранного фонда;
• предназначался для строительства жилья;
• находился в собственности (со)заемщика.

В случае приобретения новостройки существенным требованием со стороны Альфа-банка, предоставляющего рефинансирование ипотеки, становится обязательность сдачи объекта в ближайшие годы.

Документы для рефинансирования

У своих зарплатных клиентов, обратившихся по поводу получения рефинансирования ипотеки, Альфа-банк запрашивает:

• заявку;
• отксерокопированные страницы паспорта;
• номер СНИЛС;
• полученный в банке-кредиторе документ, в котором указывается сумма остатка задолженности.

Прочими лицами этот перечень дополняется:

• справкой о доходах (по форме 2-НДФЛ или предоставленной в банковском отделении);
• копией трудовой книжки, которую заверил работодатель.

Подавая в Альфа-банк на рефинансирование ипотеки документы, уточняют, что должно оказаться в составе пакета. Для чего обращаются по контактным телефонам и адресам ипотечных центров, указанным на банковском сайте, или к менеджеру.

Срок реструктуризации

При ипотечном перекредитовании он не может устанавливаться менее трехлетнего. Максимальная же продолжительность может доходить до тридцати лет.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Альфа-банка

Для удобства проверки реальной выгодности услуги рефинансирования ипотеки Альфа-банк предлагает воспользоваться калькулятором. Зайдем на страничку http://www.kreditnyi-calculator.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-ipoteki/alfa-bank/ и посмотрим, какие преимущества получит заемщик, которому осталось выплатить 1 млн руб. под 15% годовых.

Снизив ставку до 11%, ежемесячный платеж понизим до 21 тыс, а переплату – до 300 тыс.

Сохранив сроки кредитования, сокращаем размеры ежемесячных отчислений на две тысячи рублей, а переплату в целом – без малого на 123 тыс руб.

Как подать заявку

На сайте Альфа-банка заполняется форма.

Если удобнее, то обратиться в банковское отделение. Или заказав ответный звонок, который сотрудник Альфа-банк совершит в назначенное время.

В любом случае в банковском отделении придется побывать, чтобы предоставить требуемые документы.