Системно значимые банки РФ 2022 года: список ЦБ

Системно значимые банки – это финансовые учреждения, лежащие в основе финансов-экономической системы страны. Они оказывают на их функционирование большое влияние, а в работе таких организаций заинтересовано государство. Именно поэтому они так называются. Их состав формирует и утверждает – Центральный банк РФ, основываясь на ряде объективных факторов. Отношение коммерческого банка к этой категории является гарантией, что с ним, равно как и денежными сбережениями граждан, хранящимися в нем, ничего не произойдет в самых кризисных ситуациях – деньги и ценные бумаги будут в безопасности.

Что такое системообразующий банк

Системообразующий – крупный коммерческий банк, который осуществляет денежные операции и характеризуется стабильным финансовым положением благодаря своим активам и поддержки со стороны государства. Тем самым, он гарантирует своим вкладчикам сохранность вложенных в него средств и надежность пользователям других банковских продуктов.

Основные критерии системно значимых банков

Выданная лицензия на осуществление банковской деятельности не дает права отнести банк к категории системно значимых. Для этого есть ряд критериев:

1. Величина активов. Это основной, но не единственный показатель.
2. Оценка ликвидности банка на уровне не ниже 60%.
3. Наличие и размер собственного капитала.
4. Количество и размер выдаваемых займов.
5. Число вкладчиков и обслуживаемых депозитов.
6. Количество проводимых сделок в рамках межбанковского взаимодействия.
7. Показатели привлечения новых пользователей кредитными услугами.

Почему таким банкам стоит доверять

В нынешнем году к числу системообразующих банков РФ (или системно значимых), отнесено 11 коммерческих учреждений. Степень доверия со стороны клиентов к ним высокая, так как ни один из них не может быть ликвидирован при наступлении каких-либо финансовых проблем независимо от того, связаны они с нарушениями работы самого банка или кризиса финансовой системы в целом. Если это произойдет, Центробанк предпримет необходимые меры, чтобы санировать данную коммерческую структуру, т.е. проведет в отношении этого банка комплекс мер, направленных на поддержание его работоспособности и платежеспособности по взятым перед клиентами обязательствам. Учреждение профинансируют другие источники. Поскольку системно значимый банк не лишится лицензии, все деньги, размещенные в нем, находятся в постоянной сохранности.

Системно значимые банки: список 2022 ЦБ РФ

Формирование перечня ведется на протяжении всего года. Окончательный вариант публикуется один раз на весь календарный период. Как правило, это происходит осенью: в сентябре или октябре месяце. Последний список системно значимых банков Центробанк утвердил в прошлой октябре, 5 числа. Он закрепил этот статус за 11 системообразующими предприятиями. Суммарно активы банков из этого списка составляют свыше 60% от числа действующих банковских структур страны. В перечне 2022 года содержатся следующие:

• ЮниКредит;
• ГазПромБанк;
• ВТБ;
• «АЛЬФА-БАНК»;
• Сбербанк;
• «Московский Кредитный Банк»;
• «ФК Открытие»;
• РОСБАНК;
• «Промсвязьбанк»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Россельхозбанк».

Почему процентная ставка в этих банках всегда ниже?

Отличительная особенность системообразующих банков – сниженный процент по большинству капитальных вложений и кредитных продуктов по сравнению с другими организациями банковской сферы, что видно из различных рейтингов Российской Федерации. Этому способствует ряд факторов.

Во-первых, более низкие ставки по вкладам основываются на низких ставках по предоставляемым ими кредитам. В результате, доходность банковских продуктов становится ниже. Сохранить стабильное финансовое положение на рынке банк может, предлагая высокие ставки по вкладам.

Во-вторых, такие банки не пользуются высокими ставками по вкладам в качестве рекламного хода, поскольку в рекламе ставка делается на высокую финансовую надежность.

Третий фактор, который влияет на низкую ставку по вкладам – снижающаяся ставка рефинансирования.

И четвертый – это кредит от Центробанка. Организации из этого списка сами получают заемные средства по сниженным ставкам и на льготных условиях, поэтому имеют возможность выдавать кредиты без завышения процентов для конечного потребителя.